از آنجا که کارکرد اصلی پول، تسهیل مبادلات است، خود پول نمی تواند موضوع مبادله قرار گیرد وگرنه فسادآور خواهد شد. به تعبیر دیگر، پول به خودی خود ارزش ندارد و به خودی خود ارزش آفرینی نمی کند. همچنین گردش پول در جامعه باید به گونه ای باشد که همه مردم به آن دسترسی داشته باشند. در چنین چارچوبی، وظیفه بانک تسهیل گردش پول در میان آحاد جامعه است بدون اینکه بخواهد از طریق انباشت پول، کسب سود کند. در این مقاله ابتدا بصورت دقیق همه جوانب عقد قرض و مسائل و چالش های مطرح شده حول این عقد بررسی شده است و با تمرکز بر سپرده های قرض در سیستم بانکی بدون ربای ایران و احصای چالش های نظری و عملی در مورد این نوع سپرده، و بعد از بررسی ابعاد مختلف عقد قرض و راهکارهای نظری و عملی ارائه شده تا کنون، الگوی پیشنهادی به منظور تجهیز منابع بانکی بدون سود (قرض) ارائه می گردد، به نحوی که کارکرد واقعی بانک همزمان با رفع چالش های شرعی و عملی اعمال گردد.